Sekiranya mendapat pinjaman PPP yang disetujui bermakna anda harus bergerak dengan pantas, mendapatkan yang dimaafkan mungkin terasa seperti anda terjebak dalam gerakan perlahan.
Begitulah keadaannya dengan Andrew Cao, rakan pengurusan di Motoza, agensi pemasaran digital yang berpusat di Austin yang ditubuhkannya pada tahun 2011. Cao memanfaatkan Program Perlindungan Gaji - program pinjaman yang boleh dilupakan $ 521 bilion yang dirancang untuk merapatkan perniagaan kecil melalui wabak-- pada bulan Mei, setelah beberapa pelanggannya mula menarik perniagaan mereka. Dia melamar melalui pemberi pinjaman tempatan, Horizon Bank, setelah gagal masuk di tahap pertama PPP pembiayaan dengan bank syarikatnya sendiri, Bank of America.
'Itu hanya pengalaman yang sangat buruk, dan sayangnya itu terjadi seperti ini,' kata Cao, yang tidak menganggap pengalaman itu dengan ringan. 'Kami telah memindahkan wang dari BofA ke Horizon selama beberapa bulan terakhir,' tambahnya.
Memohon pengampunan pinjaman jauh lebih mudah daripada meminta pinjaman, katanya, tetapi dia masih menunggu keputusan tentang apakah pinjaman $ 72,500 syarikatnya akan dimaafkan - hampir sebulan setelah mengajukan. Dan dia tidak bersendirian.
Pada 24 September, Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S. telah menerima lebih dari 96,000 permohonan pengampunan pinjaman, menurut keterangan ketua kakitangan SBA dan pentadbir bersekutu untuk akses modal, William Manger. Itu hanya sekitar 2 peratus dari jumlah pinjaman yang dibuat. Manger, yang berbicara sebelum mesyuarat jawatankuasa kecil Dewan, lebih jauh menyatakan bahawa walaupun tidak ada permohonan yang ditolak setakat ini, tidak ada yang disetujui sepenuhnya. SBA belum memberikan kemas kini yang lebih baru.
Kelewatan, Kelewatan
Walaupun SBA melancarkan portal pengampunan dalam talian pada 10 Ogos, pada hari yang sama Cao memohon, proses semakan memakan masa, memakan masa selama 90 hari sebelum agensi perlu menyerahkan apa-apa kepada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman, yang mengajukan permohonan pengampunan bagi pihak peminjam, mempunyai 60 hari sebelum perlu menyerahkan apa pun kepada SBA.
Peminjam sendiri boleh memohon pengampunan pada bila-bila masa - bahkan sebelum berakhirnya tempoh perlindungan pinjaman PPP mereka. Walau bagaimanapun, pembayaran pokok dan faedah tidak akan dibayar sehingga 10 bulan setelah tamatnya tempoh yang dilindungi. Pada masa ini, hanya perbelanjaan yang dibenarkan seperti kos gaji dan perbelanjaan faedah yang dapat dimaafkan. Dan hanya dana yang dibelanjakan dalam tempoh 24 minggu yang dilindungi yang layak mendapat pengampunan. Pemohon PPP awal mungkin hanya mempunyai masa lapan minggu untuk menghabiskan dana PPP mereka, kerana berlakunya Undang-Undang Fleksibiliti Program Perlindungan Gaji memperpanjang tempoh yang dilindungi untuk peminjam baru. Kos bukan gaji yang layak seperti faedah gadai janji dan utiliti tertentu tidak boleh melebihi 40 peratus daripada jumlah keseluruhan pengampunan.
Begitulah seharusnya program ini berjalan lancar. Dalam praktiknya, beberapa pemberi pinjaman bahkan tidak bersedia untuk menerima permohonan pengampunan PPP, kata LJ Suzuki, pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif CFOShare, sebuah syarikat penyumberan luar kewangan dan perakaunan yang berpangkalan di Denver untuk perniagaan kecil. Dia menambahkan bahawa pemberi pinjaman cenderung meluangkan waktu mereka untuk disiapkan untuk mengelakkan dihancurkan oleh aplikasi, seperti yang mereka lakukan semasa pelancaran awal program. 'Mereka ingin memastikan semua bug IT dikendalikan,' katanya. Terdapat juga harapan bahawa Kongres akan meloloskan beberapa rang undang-undang pengampunan selimut yang akan membolehkan pengampunan pinjaman secara automatik di bawah $ 150,000, tetapi rundingan rangsangan terhenti.
Untuk makluman, pada 5 Oktober, portal pengampunan PPP dalam talian Bank of America masih tidak dapat digunakan. Sekurang-kurangnya seorang pengusaha, Calloway Cook, yang telah banyak kali mengajukan pengampunan melalui portal PPP dalam talian BofA, mengatakan bahawa dia mendapat mesej kesalahan pada setiap percubaan. Cook adalah presiden dan pengasas Illuminate Labs, sebuah syarikat pengujian makanan tambahan di Northampton, Massachusetts, yang baru dilancarkan pada bulan Mac. 'Perkara ini tergantung di atas kepalaku,' kata Cook, merujuk kepada pinjaman PPP berjumlah $ 2,426. Dia menyatakan kerisauan kerana terkejut dengan yuran faedah jika dia tidak dapat mendapatkan pinjamannya dimaafkan sebelum moratorium 10 bulan berakhirnya bayaran. 'Saya sangat mementingkan kewangan ... Saya hanya mahu menyelesaikan proses ini.'
Ketika ditanya mengenai status portal pengampunan Bank of America, seorang jurucakap marah. Dia memperhatikan bahawa bank itu 'berkomunikasi dengan pelanggan dan melibatkan mereka dalam proses pengampunan.' Dia menambah bahawa BofA telah mulai mengirim permohonan pengampunan yang lengkap ke SBA.
Animasi yang Digantung
Walaupun anda dapat memahami dengan berhati-hati pihak SBA dan pemberi pinjaman - pelancaran PPP memang tergesa-gesa dan, sebagai akibatnya, huru-hara - masalah yang timbul daripada penundaan pengampunan adalah berjuta-juta.
Terutama, ia meletakkan tahap tekanan kewangan yang berpotensi lain pada syarikat. Untuk mendapat pengampunan sepenuhnya, perniagaan mesti mengekalkan jumlah mereka sepanjang tempoh yang dilindungi dan pada masa pengampunan. Sekiranya proses itu ditangguhkan, ia akan meletakkan perniagaan dalam kedudukan yang tidak dapat dipertahankan, kata Jake McDonald, bekas pegawai bank dan pengarah semasa di CBIZ, sebuah firma perakaunan dan penasihat nasional yang beribu pejabat di Cleveland.
'Kami bercakap dengan perniagaan mengenai perkara itu,' tambahnya. 'Mereka berkata,' Lihat, saya telah menghabiskan dana PPP; Saya perlu membuat keputusan kepegawaian. '' Pada dasarnya, dalam lingkungan pendapatan rendah hingga tanpa pendapatan - dan tanpa bantuan ekonomi tambahan - perniagaan mengalami kesukaran untuk menjaga kakitangan. Dan tidak lama lagi, katanya, mereka perlu membiarkan orang pergi - dengan atau tanpa jawapan mengenai pengampunan.
Berita baiknya adalah bahawa syarikat mempunyai sehingga akhir tahun untuk mengembalikan orang - dengan anggapan mereka boleh mengambil pekerja bekas pekerja atau menggaji pekerja yang berkelayakan - dan masih layak mendapat pengampunan. Tetapi itu masih membuat mereka terikat, tambah McDonald. 'Ini menghasilkan banyak tugas pentadbiran dan kos yang berkaitan.'
apakah etnik ray william johnson
Ini juga menimbulkan potensi sakit kepala, kata Graham Simmons, ketua bersama kumpulan undang-undang perniagaan di Norris McLaughlin, sebuah firma undang-undang serantau yang melayani syarikat di New Jersey, New York, dan Pennsylvania. Sebagai permulaan, dia menyatakan bahawa yuran faedah - dan bagaimana memperlakukannya mengikut cukai - menjadi kad wildcard sekiranya pengampunan ditangguhkan. Walaupun bayaran faedah - yang meningkat pada 1 peratus pada bahagian pinjaman PPP yang tidak dapat dilupakan - dan pembayaran dapat ditangguhkan hingga satu tahun, caj faedah mulai bertambah pada hari pertama. Jadi walaupun anda mengharapkan pinjaman anda dapat diampuni sepenuhnya, anda masih mengumpulkan caj faedah seperti yang anda lakukan pada pinjaman biasa. Dan setelah 10 bulan, kata Simmons, beberapa perniagaan mungkin harus mulai membuat pembayaran faedah dan pokok pinjaman yang akhirnya akan dimaafkan.
Simmons menambah bahawa ia meletakkan pemilik perniagaan ke wilayah ganjil yang berpotensi menuntut potongan perbelanjaan faedah atas pinjaman yang akhirnya akan dimaafkan. Bayaran faedah yang timbul pada bahagian pinjaman yang diampuni diharapkan akan dihantar kepada pemberi pinjaman. Dia menyatakan bahawa, belum ada panduan dari SBA atau IRS tentang bagaimana merawat keadaan itu - dan itu membuat semuanya suram.
Walaupun begitu, menunggu untuk memohon pengampunan mungkin bukan idea buruk, kata Suzuki. 'Saya dengan sengaja menasihati pelanggan saya agar pinjaman mereka tidak dimaafkan pada tahun 2020.' Sebabnya ada kaitan dengan pemotongan perbelanjaan PPP. Walaupun pemilik perniagaan biasanya membebankan kos upah pekerja, IRS menyatakan bahawa jika dana tersebut dibayar dengan pinjaman PPP yang diampuni, maka perbelanjaan tersebut tidak lagi dapat dikurangkan. Ia akan dilihat sebagai pencelupan berganda. Dengan kata lain, jika anda melambatkan proses pengampunan sehingga tahun 2021, menurutnya, anda boleh mengurangkan kos perbelanjaan yang dibayar oleh pinjaman PPP yang akan dimaafkan tahun ini, yang dengan itu menurunkan liabiliti anda dan harus meningkatkan aliran tunai anda di 2020, apabila anda mungkin sangat memerlukannya. 'Sebagai pemilik perniagaan, ini bermaksud anda mendapat wang tambahan selama setahun untuk memiliki wang itu dalam perniagaan anda,' katanya.
