Salah satu soalan yang paling biasa saya dapatkan dari pengusaha ialah adakah mereka boleh mendapatkan pinjaman perniagaan kecil jika mereka mempunyai kredit buruk. Penarafan kredit yang lemah tidak bermakna mustahil untuk mendapatkan pinjaman perniagaan. Walau bagaimanapun, pilihan yang ada dan kos modal jauh lebih tinggi daripada seseorang yang mempunyai kredit yang baik.
Kuncinya adalah mengetahui di mana mencarinya. Sekiranya anda memiliki firma kecil dan telah beroperasi kurang dari tiga tahun dan mempunyai skor kredit di bawah 650, kemungkinan anda tidak akan dapat memperoleh pinjaman perniagaan kecil dari bank besar.
Bank-bank besar (lebih dari $ 10 bilion aset) memberi pinjaman pada kadar pasca kemelesetan yang belum pernah terjadi sebelumnya, tetapi masih menolak tiga daripada empat permohonan pinjaman dan biasanya konservatif dalam parameter pinjaman mereka. Mendekati mereka ketika anda mempunyai kredit buruk akan membuang masa.
Pinjaman SBA adalah pilihan bagi banyak peminjam perniagaan kecil. Bantuan kerajaan mengurangkan risiko bagi pemberi pinjaman. Penyusunan ini menjadikan pinjaman kepada syarikat permulaan dan perniagaan yang ada dengan sejarah kredit yang lemah menjadi kurang berisiko bagi institusi kewangan.
Pertumbuhan pemberi pinjaman dalam talian telah memberikan pelbagai pilihan. Sebilangan besar dari mereka adalah pemberi pinjaman bukan bank yang menerima risiko yang lebih tinggi tetapi melakukannya dengan mengenakan kos modal yang lebih tinggi.
Kelebihan bekerja dengan pemberi pinjaman bukan bank.
Pemberi pinjaman bukan bank lebih bersedia menerima risiko, jadi kemungkinan mendapatkan dana lebih baik daripada yang ada di bank. Mereka membuat keputusan dengan cepat, yang membantu pengusaha yang mengalami masalah atau sedang berusaha untuk mendapatkan perniagaan.
tarikh lahir marjorie bridges woods
Mengetahui skor kredit peribadi anda sangat berguna. Periksa untuk mengetahui apakah terdapat kesilapan dalam rekod anda. Sekiranya anda telah melunaskan semua cukai balik, pastikan bahawa cela tidak lagi dilaporkan sebagai semasa.
Sekiranya skor kredit anda 700 atau lebih tinggi, kemungkinan memperoleh modal dari bank adalah baik. Dengan skor 650 hingga 700, pinjaman SBA berpotensi dicapai. Sesiapa yang mempunyai skor kurang dari 650 perlu meneroka pilihan pembiayaan bukan tradisional. Syarikat harus membuat kes yang kuat bahawa ia berada di lintasan menaik. Masa depan yang cerah harus mengatasi kemunduran masa lalu.
Berikut adalah tiga perkara yang akan diteliti oleh pemberi pinjaman bukan bank:
1. Hasil Tahunan
Penjualan tahunan akan memainkan peranan besar dalam membuat keputusan pengambil dana. Sekiranya pendapatan meningkat, pemberi pinjaman akan lebih bersedia mengambil peluang. Mereka ingin memastikan bahawa peminjam dapat membayar balik pinjaman. Secara semula jadi, pemberi pinjaman mencari keuntungan. Bukan hanya apa yang anda perolehi, tetapi yang anda simpan.
berapa tinggi dagen mcdowell
2. Hutang Semasa
Pemberi pinjaman akan bertanya kepada siapa lagi perniagaan yang berhutang. Syarikat yang sudah melunaskan pinjaman perniagaan mungkin menghadapi masalah untuk mendapatkan pinjaman yang lain. Pemberi pinjaman baru tidak mahu berada di 'kedudukan kedua' untuk pembayaran balik.
3. Aliran Tunai
Pemberi pinjaman ingin menentukan seberapa baik wang syarikat diuruskan dan berapa banyak wang tunai yang ada. Maklumat ini akan membantu pemberi pinjaman menentukan sama ada peminjam dapat membayar hutang. Sebilangan besar pemberi pinjaman akan meminta penyata bank sekurang-kurangnya tiga bulan yang menunjukkan aliran tunai terkini.
Pinjaman tersedia untuk pemilik perniagaan dengan kredit buruk.
Pendahuluan tunai peniaga adalah perkara biasa bagi perniagaan dengan kredit buruk. Pemberi pinjaman ini akan memberi sejumlah wang yang akan dibayar balik kepada syarikat - dengan faedah - dari penerimaan kad kredit harian. Oleh kerana pemberi pinjaman mengambil peratusan dari penjualan sehari, pemilik perniagaan membayar lebih sedikit ketika penjualan lambat dan lebih banyak ketika perniagaan cepat.
Pembiayaan pendahuluan tunai memberikan wang dengan cepat apabila pemilik perniagaan perlu menyelesaikan perjanjian, membayar bil yang tidak dijangka, atau hanya memerlukan modal kerja. Jadual pembayaran terikat dengan kejayaan syarikat, dan bukannya kalendar.
Wang pendahuluan sekecil $ 5,000 dan $ 200,000. Kelulusan sering dibuat dalam satu atau dua hari. Syarikat pendahuluan tunai membuat keputusan berdasarkan operasi semasa dan unjuran penjualan yang akan datang. Biasanya, mereka lebih suka perniagaan beroperasi sekurang-kurangnya satu tahun dengan penjualan kad kredit bulanan di bawah $ 10,000. Tempoh pembayaran balik biasa adalah enam hingga 12 bulan.
berapa nilai barbara eden
Oleh kerana syarikat pendahuluan tunai pedagang mempunyai kos modal yang tinggi, bahayanya syarikat yang meminjam dari mereka akan terus membayar faedah 20 peratus atau lebih. Itu tidak dapat bertahan dalam jangka masa panjang.
Oleh itu, bagaimana syarikat dengan kredit buruk akhirnya dapat memperoleh pembiayaan kos yang lebih rendah?
• Bayar hutang tepat pada waktunya
• Mengekalkan baki bank harian purata yang lebih tinggi
• Menjadi menguntungkan (jika tidak berlaku sekarang)
• Periksa skor kredit anda secara berterusan untuk menentukan sama ada ia bertambah baik
Akhirnya, sekiranya syarikat berjaya, pemiliknya boleh memohon pinjaman dengan kos yang lebih rendah.
